پاکستان میں ڈیجیٹل پیمنٹ بمقابلہ COD 2026: SBP کے نئے اعداد و شمار آن لائن سیلر کے لیے کیا کہتے ہیں

پاکستانی ہر چیز کی ادائیگی فون سے کرتے ہیں، سوائے آپ کے پارسل کے

پاکستان میں ڈیجیٹل پیمنٹ بمقابلہ COD کا سوال 2026 میں ایک عجیب جواب دیتا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے جنوری سے مارچ 2026 کے پیمنٹ سسٹمز ریویو کے مطابق اس سہ ماہی میں بینکوں اور پیمنٹ کمپنیوں کے ذریعے 3.7 ارب ریٹیل ادائیگیاں ہوئیں جن کی مالیت 168.8 ٹریلین روپے تھی، اور ان میں سے 92 فیصد ڈیجیٹل تھیں: موبائل ایپس، انٹرنیٹ بینکنگ، ATM، POS مشینیں، ای کامرس اور IVR۔

لیکن یہی لوگ جب کسی آن لائن اسٹور سے آرڈر کرتے ہیں تو زیادہ تر اب بھی کیش آن ڈیلیوری چنتے ہیں۔ جون 2026 میں OrderNation کی ایک تحقیق میں ایک بڑے پاکستانی آن لائن ریٹیلر کے تقریباً 1 لاکھ 70 ہزار آرڈرز دیکھے گئے: 94.5 فیصد آرڈر COD تھے اور صرف 1.6 فیصد کی ادائیگی پہلے سے ڈیجیٹل طریقے سے ہوئی۔

یعنی فون سے پیسے دینے کی عادت تو بن چکی ہے۔ جو عادت نہیں بنی وہ ہے کسی اسٹور کو پہلے پیسے دینا۔ اس پوسٹ میں ہم SBP کے ایک سال کے فرق والے اعداد ساتھ ساتھ رکھیں گے اور دیکھیں گے کہ پاکستانی Shopify سیلر ان سے کیا عملی قدم اٹھا سکتا ہے۔

اعداد و شمار: پاکستان میں ڈیجیٹل پیمنٹ کا ایک سال

نیچے دی گئی جدول میں 2025 کی جنوری تا مارچ سہ ماہی کا موازنہ 2026 کی اسی سہ ماہی سے کیا گیا ہے، SBP کے ریویوز اور ان پر شائع خبروں کی بنیاد پر۔ آخری کالم ہمارا اپنا حساب ہے۔

2026 کی سہ ماہی کے تین اور اعداد سیلرز کے لیے اہم ہیں۔ Raast کے ذریعے دکاندار کو ادائیگی (person-to-merchant) پچھلی سہ ماہی کے 36.3 ملین سے بڑھ کر 55.9 ملین ہو گئی۔ QR سے دکانوں پر ادائیگیاں پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں تعداد میں 41 فیصد اور مالیت میں 63 فیصد بڑھیں، تقریباً 25 لاکھ QR والی دکانوں پر۔ اور ڈیجیٹل ادائیگی لینے والے ای کامرس مرچنٹس ایک سال میں 92 فیصد بڑھ کر 17,554 ہو گئے۔

سیلر کی نظر سے یہ اعداد کیا بتاتے ہیں

• والٹ کارڈ سے بہت آگے ہیں۔ اس سہ ماہی میں ڈیجیٹل طریقے سے ہونے والی تقریباً 45 کروڑ آن لائن خریداریوں میں سے تقریباً 96 فیصد بینک اکاؤنٹ یا والٹ سے ہوئیں اور صرف 4 فیصد کارڈ سے۔ اگر آپ کے اسٹور پر صرف کارڈ کا آپشن ہے تو آپ وہ طریقہ دے رہے ہیں جو آن لائن سب سے کم پاکستانی استعمال کرتے ہیں۔
• دکاندار کو فون سے پیسے دینا عام ہو رہا ہے۔ Raast سے دکاندار کو ادائیگیاں ایک ہی سہ ماہی میں آدھے سے زیادہ بڑھ گئیں اور QR ادائیگیاں تیزی سے بڑھ رہی ہیں۔ ہر بار جب گاہک کسی دکان پر QR سے پیسے دیتا ہے، کسی اسٹور کو پہلے پیسے دینا اسے تھوڑا کم عجیب لگتا ہے۔
• عادت بڑی ہے، رقم ابھی چھوٹی۔ اکاؤنٹ یا والٹ سے آن لائن خریداری کی مالیت اس سہ ماہی میں 0.47 ٹریلین روپے تھی، جو 168.8 ٹریلین کی ریٹیل ادائیگیوں کا بہت چھوٹا حصہ ہے۔ ڈیجیٹل چیک آؤٹ چھوٹی بنیاد سے تیزی سے بڑھ رہا ہے، لیکن اس سال COD کی جگہ نہیں لے گا۔
• مسئلہ بھروسے کا ہے، سہولت کا نہیں۔ جو لوگ بل، موبائل بیلنس اور دوستوں کو ایپ سے پیسے بھیجتے ہیں وہ بھی کسی نئے اسٹور کے لیے COD چنتے ہیں۔ ان کے پاس ادائیگی کا طریقہ موجود ہے، وہ بس اس خطرے سے بچ رہے ہیں کہ اسٹور پارسل نہ بھیجے۔

ایک احتیاط: SBP کے آن لائن خریداری کے اعداد میں اکاؤنٹ یا والٹ سے ہونے والی ہر قسم کی آن لائن ادائیگی شامل ہے، صرف آن لائن اسٹورز کے آرڈر نہیں۔ یہ عادتوں کی سمت دکھاتے ہیں، یہ نہیں کہ Shopify کے کتنے آرڈر پہلے سے ادا ہوتے ہیں۔

پہلے سے ادا شدہ آرڈر آپ کے لیے COD آرڈر سے زیادہ قیمتی کیوں ہے

OrderNation کی تحقیق اس بھروسے کی کمی کی قیمت دکھاتی ہے۔ COD آرڈرز میں سے 37.3 فیصد کینسل ہوئے، جبکہ پہلے سے ادا شدہ آرڈرز میں صرف 2.8 فیصد۔ جو COD پارسل روانہ ہوئے ان کی تقریباً 19.4 فیصد مالیت RTO ہو کر واپس آئی۔ یہ تحقیق موبائل ایکسیسریز کے ایک ریٹیلر کی ہے، اس لیے اسے ایک پیمانہ سمجھیں، پورے ملک کی اوسط نہیں۔

مثال (فرضی اعداد، کسی اسٹور کا اصل ڈیٹا نہیں)۔ آپ اشتہارات پر 60,000 روپے خرچ کرتے ہیں اور 3,000 روپے کے 100 آرڈر آتے ہیں۔ شپنگ جانے کے 250 اور واپسی کے 250 روپے ہے۔ تحقیق کی شرحوں سے:

پہلے سے ادا شدہ والا کالم بہترین صورتحال ہے: ایسے گاہک بھی چیز واپس کر سکتے ہیں اور تحقیق ان کی واپسی کی شرح نہیں بتاتی۔ لیکن اگر آپ چند گاہکوں کو بھی پہلے ادائیگی پر لے آئیں تو ہر ایک کے ساتھ ضائع شپنگ کا خطرہ کم ہوتا ہے اور اشتہار کا پیسہ زیادہ کام کرتا ہے۔ اسی لیے 3,000 روپے کے آرڈر پر پہلے ادائیگی کے لیے 100 یا 150 روپے کی رعایت اپنا خرچ خود نکال سکتی ہے۔ رقم طے کرنے سے پہلے اپنے مارجن اور کورئیر ریٹ سے حساب ضرور کریں۔

اس ہفتے کیا کریں

1. چیک آؤٹ پر صرف کارڈ نہیں، والٹ یا بینک ٹرانسفر کا آپشن بھی دیں۔ Easypaisa، JazzCash یا Raast والا بینک ٹرانسفر اسی طرح ہے جیسے پاکستانی واقعی آن لائن ادائیگی کرتے ہیں۔ COD بھی رکھیں، پہلے ادائیگی پر زبردستی نہ کریں۔
2. پہلے ادائیگی کی چھوٹی سی واضح وجہ دیں: پہلے سے ادا شدہ آرڈر پر مقررہ روپوں کی رعایت، مفت ڈیلیوری یا جلدی روانگی۔ یہ پیشکش ادائیگی کے آپشنز کے بالکل ساتھ لکھیں، صفحے کے نیچے چھپا کر نہیں۔
3. ڈیلیوری چارجز پہلے صرف وہاں مانگیں جہاں واپسی سب سے زیادہ ہے۔ شہر اور پروڈکٹ کے حساب سے اپنی واپسی کی شرح دیکھیں، اور صرف سب سے خراب شہروں یا زیادہ خطرے والی چیزوں پر ڈیلیوری فیس والٹ یا Raast سے پہلے لیں۔
4. پروڈکٹ پیج پر بھروسے کا سوال خود حل کریں۔ اصل فون یا WhatsApp نمبر، آسان اردو اور انگریزی میں واپسی کی پالیسی، اور پارسل نہ پہنچنے کی صورت میں کیا ہوگا، یہ سب صاف لکھیں۔ COD گاہک دراصل یہی پوچھ رہا ہوتا ہے۔
5. پہلے سے ادا شدہ آرڈرز کا حصہ ہر ہفتے دیکھیں۔ پہلے سے ادا شدہ آرڈرز کو کل آرڈرز سے تقسیم کریں اور RTO شرح کے ساتھ رکھیں۔ اگر یہ حصہ بڑھے اور RTO کم ہو تو آپ کی تبدیلیاں کام کر رہی ہیں۔

تیسرے قدم کے لیے شہر اور پروڈکٹ کے حساب سے واپسی کی شرح چاہیے۔ RabbitROI کورئیر، شہر اور پروڈکٹ کے حساب سے RTO شرح دکھاتا ہے، اور واپسیوں کے بعد ہر ایڈ کیمپین کا اصل منافع بھی، تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ پہلے ادائیگی مانگنے سے سب سے زیادہ بچت کہاں ہوگی۔

آگے کن اعداد پر نظر رکھیں

SBP ہر سہ ماہی پیمنٹ سسٹمز ریویو شائع کرتا ہے، اس لیے اگلے اعداد اپریل تا جون 2026 کے ہوں گے۔ ہر بار تین چیزیں دیکھنے کے قابل ہیں: اکاؤنٹ یا والٹ سے آن لائن خریداری، Raast سے دکاندار کو ادائیگی، اور QR ادائیگیاں۔ اگر یہ اسی طرح بڑھتی رہیں تو بھروسے والے اسٹور کو پہلے ادائیگی کرنے والے گاہک بھی بڑھتے جائیں گے۔

COD پاکستان میں جلدی ختم نہیں ہوگا۔ لیکن جو سیلر آج پہلے ادائیگی کو آسان اور محفوظ بنائیں گے، عادت بدلنے پر ان کی واپسی کا خرچ کم اور ادائیگی کرنے والا گاہک سستا ہوگا۔

عام سوالات